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好不容易，終於要開辦了。立法院在通過前，把農民從中移出，也就是一毛也免繳，政府買單。但我懷疑，這樣的做法，是否也會讓開辦後繳不出的漁民等行業的國民，比照農民要求政府買單呢？但還沒出現這種情況，暫且不提。
國民年金的細則中，知道它是個爛保險，所以客氣的把它改為柔性保險，也就是你沒繳錢也沒關係，不會把你抓去關。但，當你想繳錢的時候怎麼辦呢？我大概說一下相關的規定。
1. 沒繳錢，是會加計利息的。以每年1月1日郵局1年定期存款利率為準按日計算利息。
2. 若你一直沒繳，沒超過10年，則你全部補繳清後，保險年資照計。但若超過10年呢？你超過10年的部分就不準你繳了。例如，你總共有12年沒繳了，那你只要繳最近10年的保費，其它2年就不用繳了。看起來不錯吧，不過，它有個缺繳條款。就是你有沒繳到的期數的話，它對正常繳納的國民有基本的3000元保障年金，也就是不管算出來你退休後一個月要給你多少月領金，都會自動加上3000元。但你有缺期沒繳的話，就用另一個算法，且不加這3000元，不管你缺繳是1個月還是好幾年。
而且，如果你一開始有繳，中間卻沒繳超過10年的話，除了你只能補繳10年的保費外，一開始繳的也作廢，不予計算，所以，你要嘛就不要繳，不然就不要超過10年沒繳，因為這樣你之前繳的都不算數。
根據內政部社會司網站的資料，月領金的計算有2種方式，而缺繳的國民只能用B式。
A式=月投保金額×0.65%×保險年資+3,000元
B式=月投保金額×1.3%×保險年資
舉例來說，目前的月投保金額，是以基本工資17280元去計算的，以上述12年為例，假設某甲已達退休年齡，但他有12年沒繳，趕快繳清後(依規定只能繳10年)，他就可以領到月領金如下：
17280x1.3%x10=2246元
若他正常繳(假設開辦時他已55歲，只需繳10年)，則可領
17280x0.65%x10+3000=4123元
所以差很多吧。
以國民年金這種社會保險來看，若你一直不繳，等55歲再繳10年，一個月也可以領2千多元，那你只要領個幾年也夠本了，所以，若是活的夠久，可說絕對划得來。但，為什麼不限制呢？改成自由保險不是更好，那樣就不會有人為了領月領金而保了。像我是不會去繳的，除了沒錢外，國民年金有很多問題，實在是繳不得啊。
我就舉幾點出來給大家參考看看：
1. 月領金死亡後遺屬可以有條件領，雖然錢變少了，但加起來也不少，看起來好像加重財務的負擔，其實，我算給你看。
遺屬年金給付之順序為：
1.配偶及子女。
2.父母。
3.祖父母。
4.孫子女。
5.兄弟、姊妹。
但是只要前面順位有繼承人，後面的人就不能領，而且，沒有說一定領得到喔，看下面。
被保險人死亡，或領取身心障礙或老年年金期間死亡時，配偶與子女等相關家屬可請領。
1. 配偶：年滿55歲且婚姻關係存續1年以上。但有下列情形者，不在此限：1. 無謀生能力或 2. 扶養以下之子女者：1. 未成年或 2. 無謀生能力或 3. 25歲以下在學且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
2.配偶：年滿45歲且婚姻關係存續1年以上，且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
3.子女(養子女須有收養關係6個月以上)：1. 未成年或 2. 無謀生能力或 3. 25歲以下在學且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
4.父母及祖父母：年滿55歲且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
5. 孫子女(應受被保險人扶養)：1. 未成年或 2. 無謀生能力或 3. 25歲以下在學且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
6.兄弟、姊妹(應受被保險人扶養)：1. 未成年或 2. 無謀生能力或 3. 55歲以上且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
很長一串吧，不過你看仔細點。若你有結婚，配偶滿45歲，月收入未超過月投保金額(即當時的基本工資)，才能領。沒有條件的，只有配偶年滿55歲，所以，配偶的限制也很多，領不到。而你的小孩除非很小，或在學仍在打工，收入沒超過月投保金額，那才能領。
若是沒結婚而由父母或兄弟姊妹領呢？一樣，月收入要沒超過月投保金額，而且，父母要年滿55歲，兄弟姊妹則要受被保險人扶養才行。所以，除非你確定科技在未來夠發達，你可以活到65歲以上，而且最少能活到70歲。因為我算過，通常月退金，不管在那種算法下，5年內皆可以全數領回。但，若你無法確定你可以活那麼久，把它賺回來，那你最好別投保，因為，不管你有沒有結婚，除非家人都沒有賺錢或很老了，不然，什麼都領不到。
2. 回收時間估計：
如果你在40歲之前投保，最少要繳30萬以上，以此來計算：
39歲共繳306048元，每月領5920元，也就是要領52個月才能領完。
25歲共繳515040元，每月領8986元，也就是要領58個月才能領完。
大約也就是要5年左右才能全數領回，或許你會說，科技發達，人活得越來越久，但，你確定？再說，若你的想法是這樣，那假設你現在未滿40歲，經過25年後，有多少人在領了，你確定政府能讓你退休時也領到那麼多？
當然，有人會說，勞保那麼久了，也沒有領不到的。是的，勞保是領的到，那是因為公司和員工出的，不是政府出的，政府這個要給，那個要付，在老年化的情況下，幾十年後是有一堆人一直在領月領金的，那比勞保月領金還多很多人，政府到那時候還有錢嗎？這還是個未知數。而且依照現在立委的表現來看，亂開的福利支票只會越來越多，到最後，把國民年金弄成和健保一樣。如果健保以後一個月要繳1-2千元你要不要保？這就是未來可能發生的事。我不知道82年草擬到97年定案有改過多少地方，我只知道，在財源不足，又想假設每個國民都會乖乖投保的情況下，只會很快的就陷入健保的迷思。錢越來越少，苦撐變加保費。最後走上停辦。
既然已知它的命運不會太好，何必要強求它這麼快就開辦呢？我真搞不懂。
接著，我說一下政府可能要支出更多保費的部分。
在國民年金法中，有一個所得標準，當家庭總收入，未達一定標準時，本來政府只出40%的保費，這時可依所得標準，增加政府支出的部分為55-70%不等，但，這個所得標準要如何認定？又，若依所得標準來算，很可能大部分需要投保的人，政府都要補助，這下去還得了，政府有那麼多錢嗎？
辦法如下：
1. 家庭總收入平均分配全家人口，每人每月未達當年度最低生活費1.5倍且未超過台灣地區平均每人每月消費支出之1倍者，自付30%，政府補助70%；
2. 家庭總收入平均分配全家人口，每人每月達當年度最低生活費1.5倍，未達2倍，且未超過台灣地區平均每人每月消費支出之1.5倍者，自付45%，政府補助55%。我稍微算一下給大家看：
A. 97年最低生活費 台灣省9829元 未達1.5倍 政府出70% 9829x1.5=14743.5元
若家裡有1個小孩，夫妻1人沒賺錢 14743.5x3=44230.5元 4萬多1個月很少人有吧。
甚至2夫妻沒小孩，夫妻1人沒賺錢 14743.5x2=29487元 也很輕易就能達到。
B. 再看達1.5未達2倍 台灣省9829元 政府出55% 9829x2=19658元
若家裡有1個小孩，夫妻1人沒賺錢 19658x3=58974元 5萬多1個月更少人有了。
甚至2夫妻沒小孩，夫妻1人沒賺錢 19658x2=39316元 也很輕易就能達到。
這還要考慮到不能高於台灣地區平均每人每月消費支出之1倍(對應A)和1.5倍(對應B)，但若沒有其它的限制的話，其實不難達到，因為它是以平均每人去計算的，所以，很可能若大家都知道這事的話，人人都可以申請，政府不買單也不行，這部分訂的就有點太鬆了，把政府當金庫嗎？而且，台北市的最低生活費比這高喔，若是直轄市依市的最低生活費計算，那台北市就更多人可以申請了，台北市有那麼多預算嗎？
綜合以上的說明，我想，大家應該知道國民年金法訂的又寬又嚴，一邊在收保費時，想辦法從政府挖錢出來；一邊在付錢時，想辦法不要付給繳保費之外的家人。若從這兩點來看，也許，國民年金並不會倒，如果大家都不會活到70歲的話，因為，只要你少於這個時間，你的家人也許都領不到錢。而政府看起來可能會補助很多保費，但，也不一定會支出很多月領金啊。這種好笑的年金法，需要討論那麼久嗎？保險有些都還可以領一筆等值金回來，國民年金卻幾乎領不到什麼錢，這種年金，你還繳的下去？
本篇純屬個人興趣，本人不鼓勵，也不對任何看過此篇的朋友，給予任何你要不要投保的意見。另外，本篇部分資料來源為內政部社會司網站，關於國民年金保險問答集的部分。你可以到社會司的官網找尋相關的訊息，謝謝。
words by 土匪頭
國民年金的細則中，知道它是個爛保險，所以客氣的把它改為柔性保險，也就是你沒繳錢也沒關係，不會把你抓去關。但，當你想繳錢的時候怎麼辦呢？我大概說一下相關的規定。
1. 沒繳錢，是會加計利息的。以每年1月1日郵局1年定期存款利率為準按日計算利息。
2. 若你一直沒繳，沒超過10年，則你全部補繳清後，保險年資照計。但若超過10年呢？你超過10年的部分就不準你繳了。例如，你總共有12年沒繳了，那你只要繳最近10年的保費，其它2年就不用繳了。看起來不錯吧，不過，它有個缺繳條款。就是你有沒繳到的期數的話，它對正常繳納的國民有基本的3000元保障年金，也就是不管算出來你退休後一個月要給你多少月領金，都會自動加上3000元。但你有缺期沒繳的話，就用另一個算法，且不加這3000元，不管你缺繳是1個月還是好幾年。
而且，如果你一開始有繳，中間卻沒繳超過10年的話，除了你只能補繳10年的保費外，一開始繳的也作廢，不予計算，所以，你要嘛就不要繳，不然就不要超過10年沒繳，因為這樣你之前繳的都不算數。
根據內政部社會司網站的資料，月領金的計算有2種方式，而缺繳的國民只能用B式。
A式=月投保金額×0.65%×保險年資+3,000元
B式=月投保金額×1.3%×保險年資
舉例來說，目前的月投保金額，是以基本工資17280元去計算的，以上述12年為例，假設某甲已達退休年齡，但他有12年沒繳，趕快繳清後(依規定只能繳10年)，他就可以領到月領金如下：
17280x1.3%x10=2246元
若他正常繳(假設開辦時他已55歲，只需繳10年)，則可領
17280x0.65%x10+3000=4123元
所以差很多吧。
以國民年金這種社會保險來看，若你一直不繳，等55歲再繳10年，一個月也可以領2千多元，那你只要領個幾年也夠本了，所以，若是活的夠久，可說絕對划得來。但，為什麼不限制呢？改成自由保險不是更好，那樣就不會有人為了領月領金而保了。像我是不會去繳的，除了沒錢外，國民年金有很多問題，實在是繳不得啊。
我就舉幾點出來給大家參考看看：
1. 月領金死亡後遺屬可以有條件領，雖然錢變少了，但加起來也不少，看起來好像加重財務的負擔，其實，我算給你看。
遺屬年金給付之順序為：
1.配偶及子女。
2.父母。
3.祖父母。
4.孫子女。
5.兄弟、姊妹。
但是只要前面順位有繼承人，後面的人就不能領，而且，沒有說一定領得到喔，看下面。
被保險人死亡，或領取身心障礙或老年年金期間死亡時，配偶與子女等相關家屬可請領。
1. 配偶：年滿55歲且婚姻關係存續1年以上。但有下列情形者，不在此限：1. 無謀生能力或 2. 扶養以下之子女者：1. 未成年或 2. 無謀生能力或 3. 25歲以下在學且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
2.配偶：年滿45歲且婚姻關係存續1年以上，且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
3.子女(養子女須有收養關係6個月以上)：1. 未成年或 2. 無謀生能力或 3. 25歲以下在學且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
4.父母及祖父母：年滿55歲且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
5. 孫子女(應受被保險人扶養)：1. 未成年或 2. 無謀生能力或 3. 25歲以下在學且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
6.兄弟、姊妹(應受被保險人扶養)：1. 未成年或 2. 無謀生能力或 3. 55歲以上且每月收入未超過其領取遺屬年金時之月投保金額。
很長一串吧，不過你看仔細點。若你有結婚，配偶滿45歲，月收入未超過月投保金額(即當時的基本工資)，才能領。沒有條件的，只有配偶年滿55歲，所以，配偶的限制也很多，領不到。而你的小孩除非很小，或在學仍在打工，收入沒超過月投保金額，那才能領。
若是沒結婚而由父母或兄弟姊妹領呢？一樣，月收入要沒超過月投保金額，而且，父母要年滿55歲，兄弟姊妹則要受被保險人扶養才行。所以，除非你確定科技在未來夠發達，你可以活到65歲以上，而且最少能活到70歲。因為我算過，通常月退金，不管在那種算法下，5年內皆可以全數領回。但，若你無法確定你可以活那麼久，把它賺回來，那你最好別投保，因為，不管你有沒有結婚，除非家人都沒有賺錢或很老了，不然，什麼都領不到。
2. 回收時間估計：
如果你在40歲之前投保，最少要繳30萬以上，以此來計算：
39歲共繳306048元，每月領5920元，也就是要領52個月才能領完。
25歲共繳515040元，每月領8986元，也就是要領58個月才能領完。
大約也就是要5年左右才能全數領回，或許你會說，科技發達，人活得越來越久，但，你確定？再說，若你的想法是這樣，那假設你現在未滿40歲，經過25年後，有多少人在領了，你確定政府能讓你退休時也領到那麼多？
當然，有人會說，勞保那麼久了，也沒有領不到的。是的，勞保是領的到，那是因為公司和員工出的，不是政府出的，政府這個要給，那個要付，在老年化的情況下，幾十年後是有一堆人一直在領月領金的，那比勞保月領金還多很多人，政府到那時候還有錢嗎？這還是個未知數。而且依照現在立委的表現來看，亂開的福利支票只會越來越多，到最後，把國民年金弄成和健保一樣。如果健保以後一個月要繳1-2千元你要不要保？這就是未來可能發生的事。我不知道82年草擬到97年定案有改過多少地方，我只知道，在財源不足，又想假設每個國民都會乖乖投保的情況下，只會很快的就陷入健保的迷思。錢越來越少，苦撐變加保費。最後走上停辦。
既然已知它的命運不會太好，何必要強求它這麼快就開辦呢？我真搞不懂。
接著，我說一下政府可能要支出更多保費的部分。
在國民年金法中，有一個所得標準，當家庭總收入，未達一定標準時，本來政府只出40%的保費，這時可依所得標準，增加政府支出的部分為55-70%不等，但，這個所得標準要如何認定？又，若依所得標準來算，很可能大部分需要投保的人，政府都要補助，這下去還得了，政府有那麼多錢嗎？
辦法如下：
1. 家庭總收入平均分配全家人口，每人每月未達當年度最低生活費1.5倍且未超過台灣地區平均每人每月消費支出之1倍者，自付30%，政府補助70%；
2. 家庭總收入平均分配全家人口，每人每月達當年度最低生活費1.5倍，未達2倍，且未超過台灣地區平均每人每月消費支出之1.5倍者，自付45%，政府補助55%。我稍微算一下給大家看：
A. 97年最低生活費 台灣省9829元 未達1.5倍 政府出70% 9829x1.5=14743.5元
若家裡有1個小孩，夫妻1人沒賺錢 14743.5x3=44230.5元 4萬多1個月很少人有吧。
甚至2夫妻沒小孩，夫妻1人沒賺錢 14743.5x2=29487元 也很輕易就能達到。
B. 再看達1.5未達2倍 台灣省9829元 政府出55% 9829x2=19658元
若家裡有1個小孩，夫妻1人沒賺錢 19658x3=58974元 5萬多1個月更少人有了。
甚至2夫妻沒小孩，夫妻1人沒賺錢 19658x2=39316元 也很輕易就能達到。
這還要考慮到不能高於台灣地區平均每人每月消費支出之1倍(對應A)和1.5倍(對應B)，但若沒有其它的限制的話，其實不難達到，因為它是以平均每人去計算的，所以，很可能若大家都知道這事的話，人人都可以申請，政府不買單也不行，這部分訂的就有點太鬆了，把政府當金庫嗎？而且，台北市的最低生活費比這高喔，若是直轄市依市的最低生活費計算，那台北市就更多人可以申請了，台北市有那麼多預算嗎？
綜合以上的說明，我想，大家應該知道國民年金法訂的又寬又嚴，一邊在收保費時，想辦法從政府挖錢出來；一邊在付錢時，想辦法不要付給繳保費之外的家人。若從這兩點來看，也許，國民年金並不會倒，如果大家都不會活到70歲的話，因為，只要你少於這個時間，你的家人也許都領不到錢。而政府看起來可能會補助很多保費，但，也不一定會支出很多月領金啊。這種好笑的年金法，需要討論那麼久嗎？保險有些都還可以領一筆等值金回來，國民年金卻幾乎領不到什麼錢，這種年金，你還繳的下去？
本篇純屬個人興趣，本人不鼓勵，也不對任何看過此篇的朋友，給予任何你要不要投保的意見。另外，本篇部分資料來源為內政部社會司網站，關於國民年金保險問答集的部分。你可以到社會司的官網找尋相關的訊息，謝謝。
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